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Les cabinets spécialisés dans la gestion de patrimoine

Mentor, Grise Blazer, Chemise Blanche
Bien gérer son patrimoine, c’est générer des revenus stables sur le long terme, tout en y apportant du rendement. Cela en gardant également en tête que ce patrimoine sera transmis à ses enfants, dont éventuellement une partie via la donation pour alléger les frais de transmission. Quel est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine et pourquoi le choisir indépendant ? Les missions du conseiller en gestion de (les frais de transmission. Quel est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine et pourquoi le choisir indépendant ?

Les missions du conseiller en gestion de patrimoine (CGP)

Le CGP est un expert qui accompagne son client au niveau de plusieurs volets tout au long de sa vie. Ce, depuis la création de son portefeuille, sa gestion et son optimisation, jusqu’à sa transmission, en passant par la préparation de la retraite. Les missions du CGP sont multiples et concernent tous les aspects d’ordre civil, matrimonial, financier et fiscal.

Le CGP réalise avant tout un audit patrimonial afin de partager des recommandations personnalisées et en parfaite adéquation avec la situation de l’individu qui le consulte. L’analyse de son profil fait partie des étapes préliminaires à la réalisation de cet audit. C’est à l’issue de celui-ci que le CGP définira, avec son client, les grandes lignes de la stratégie patrimoniale qui fera l’objet d’une évaluation régulière en cours de route. Cela par rapport à l’atteinte des objectifs ainsi qu’aux axes d’amélioration à apporter au fil des évolutions dans le temps. L’objectif principal du CGP est aussi la valorisation du patrimoine) [...]

La location meublée non professionnelle en 5 points

Kitchen, Living Room, Apartment, Graphic
La location meublée non professionnelle (LMNP) dans le cadre d’un investissement immobilier rapporte gros. Ceux qui sont dans la location nue sont même nombreux à basculer en mode meublé pour les multiples avantages qu’il confère. Dans cet article : les 5 points saillants sur les atouts LMNP.   Développer son patrimoine immobilier Il s’agit avant tout de l’acquisition de la « pierre », valeur refuge (Ce statut fiscal s’avère le plus puissant pour défiscaliser, grâce aux deux régimes entre lesquelles vous pouvez choisir.

Si vos recettes locatives annuelles sont inférieures à 70 000 euros HT, vous êtes libre d’opter soit pour le réel d’imposition, soit pour le micro BIC. Dans le cas échéant, c’est-à-dire pour des recettes supérieures à ce seuil, ce sera le régime réel qui s’applique d’office. Ce dernier est d’ailleurs le plus intéressant puisqu’il peut totalement gommer votre imposition sur plusieurs années consécutives, en raison de la déduction des amortissements et des charges, et en plus de la possibilité de récupération de la TVA pour une acquisition dans le neuf. En ce qui concerne le micro BIC, la réduction d’impôt prend la forme d’un abattement de 50%, avec possibilité de le coupler avec la défiscalisation sous le régime Censi-Bouvard (également pour les logements neufs).

 

Préparer efficacement sa retraite

Acheter un immobilier LMNP vous permet de préparer sereinement votre retraite grâce aux loyers que vous percevez. Si vous êtes encore dans la vie active, ceux-ci pourront être versés dans un produit d’épargne complémentaire afin de générer des rentes viagères à terme. Si vous êtes déjà à la retraite, les loyers constitueront un complément de revenu qui viendra augmenter votre pouvoir d’achat. Une des meilleures solutions, dans ce cas : investir dans les résidences seniors ou les EHPAD afin de soutenir la Silver Economy) [...]

Quel fonctionnement pour le Plan d’épargne retraite PER ?

Tirelire, Argent, La Finance, Bancaire
Détenir un Plan d’épargne retraite, c’est avoir la possibilité de piloter soi-même ses arbitrages, via la gestion libre, ou de conserver la gestion pilotée qui est prise en main par l’assureur lui-même. On parle plutôt de gestion pilotée à horizon. Rappelons également que le PER fonctionne avec les fonds en euros et les unités de comptes. La gestion pilotée à horizon Avec la gestion (départ à la retraite est encore éloigné, c’est le profil dynamique qui est activé. Ainsi, l’épargne est investie dans des produits à hauts rendements ; les risques sont cependant bien présents. La répartition en termes d’arbitrage est en principe la suivante : 25% en fonds en euros et 75% en unités de compte. Pour un profil équilibré, la répartition est de 50/50, et pour le profil prudent, les risques seront réduits. Ainsi, 75% de l’épargne sera investi en fonds en euros et 25% en unités de compte. Le choix des supports est donc effectué par l’assureur et son spécialiste en gestion de portefeuille, en fonction des indicateurs de risque pour chaque actif.

Voici, théoriquement, la part des supports peu risqués par rapport à l’horizon retraite, c’est-à-dire à la durée restante avant le départ à la retraite :

  • pour le profil prudent, si le départ à la retraite est prévu dans 10 ans, 30% de l’épargne sera investi dans des supports peu risqués. Entre 10 ans à 5 ans avant le départ à la retraite, ces supports sans risque occuperont 60% de l’épargne investie. S’il reste 5 à 2 ans avant le départ à la retraite, 80% des actifs seront investis en actifs sécurisés. Pour un départ à la retraite prévu dans moins de 2 ans, 90% des supports seront investis en fonds sécurisés
  • pour le profil équilibré, 20% de l’épargne sera investi dans des actifs risqués si le départ à la retraite a lieu dans 10 ans à 5 ans. Cette proportion sera ramenée à 50% pour un départ à la retraite prévu dans 5 ans à 2 ans, et elle sera de 70% pour un départ à la retraite dans moins de 2 ans
  • pour le profil dynamique, les supports seront sécurisés à hauteur de 30% si le départ à la retraite est planifié dans 10 à 5 ans, et à hauteur de 50% si le départ aura lieu dans moins de 2 ans.

 

La gestion libre

Dans le cas de la gestion libre, c’est l’épargnant lui-même qui choisit les différents supports qu’il souhaite intégrer dans son PER. Ce, qu’il s’agisse des supports en unités de comptes ou en fonds en euro. Dans ce cas, l’épargnant devra être en parfaite connaissance du fonctionnement de ces actifs avant de les sélectionner : spécificités, avantages et risques, concordance avec ses objectifs d’épargne et son propre profil d’épargnant.

Plusieurs simulations sont donc recommandées afin de choisir les meilleurs actifs à intégrer dans son portefeuille. Rappelons que ceux à hauts rendements qui sont intégrés dans les supports en unités de compte sont par exemple les actifs boursiers, les valeurs mobilières, de même que les produits pierre-papier) [...]

Quelles sont le agences de confiance à Anglet pour acheter un bien immobilier ?

Le secteur immobilier à Anglet et sur la Côte basque est très actif dans toutes les régions et villes de la France. Quoi qu’il en soit, il ne faut se lancer tête baissée dans le domaine. Il vous faut un professionnel marchant à votre côté pour que votre investissement soit rentable. Cela vous évitera à la même occasion de perdre votre temps. Si vous souhaitez trouver des belles affaires ou faire des propositions à Anglet, les agences immobilières [...]

La surélévation d’une maison : comment choisir le bon prestataire ?

La réglementation actuelle est allégée en matière de surélévation d’une maison ou d’un immeuble, permettant ainsi aux propriétaires de s’adonner aux travaux. Toutefois, il faut savoir choisir le bon prestataire pour éviter les mauvaises surprises, mais aussi d’avoir une maison qui dure des décennies. Ce type de projet est assez difficile, particulièrement dans les zones urbaines où on est (surélévation maison) [...]

Vos avis sur l'assurance habitation en ligne

L'assurance habitation en ligne présente de nombreux avantages par rapport à l'assurance habitation classique. Tout d'abord, elle est beaucoup plus rapide et facile à souscrire : vous pouvez le faire depuis chez vous, en quelques clics seulement. De plus, elle est souvent moins chère que l'assurance traditionnelle. Enfin, elle est également plus flexible, ce qui vous permet de choisir la couverture qui correspond le mieux à vos besoins. [...]

Bien gérer le patrimoine de ses clients : un vrai métier

Man, Businessman, Suit, Handsome, Smile
Se constituer une épargne de précaution face aux aléas de la vie, entretenir son patrimoine, faire fructifier son épargne, préparer sa retraite, protéger son conjoint et ses proches … Autant de questions que l’on se pose, notamment avec les conjonctures actuelles qui deviennent de moins en moins propices aux investissements sécurisés. De plus en plus d’épargnants font appel à l’expertise d’un (l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ou CGPI. Cela au moyen de techniques très pointues. L’ingénierie patrimoniale ou « asset engineering » nécessite des compétences dans de multiples domaines : juridique, financier, civil, matrimonial, fiscal.

Réaliser une ingénierie patrimoniale repose sur une méthodologie bien ficelée et qui est réalisée en plusieurs étapes :

  • la prise de contact avec le client : l’objectif est de dessiner son profil d’investisseur et de définir ses appétences aux risques ainsi que ses attentes. Le CGPI prendra également connaissance de son patrimoine existant qui inclut à la fois l’actif et le passif hors bilan. Le client présentera sa situation fiscale en vue d’une optimisation qui fait partie de ses missions
  • la seconde étape consiste à réaliser un audit patrimonial : il est question de dégager les points forts et les axes d’amélioration afin d’obtenir les meilleurs rendements. Cela toujours en se conformant aux objectifs définis
  • la mise en place de la stratégie patrimoniale : c’est à l’issue de l’audit et du bilan patrimonial que le CGPI détermine un plan d’action en parfait accord avec tous les paramètres citées plus haut. Cette stratégie sera révisée au fil du temps, par rapport non seulement à l’atteinte des objectifs, mais aussi de l’évolution de la situation du client, quel que soit le domaine. Par conséquent, l’accompagnement doit se faire sur la durée et notamment lors des étapes clés de la vie, telles que l’entrée dans la vie active, le mariage et la venue d’un enfant, le divorce ou le décès éventuel du conjoint, le départ à la retraite, la préparation de la succession.

 

L’architecture ouverte, pratiquée par les CGP indépendants

Si vous recherchez des conseils totalement sur mesure, tout en profitant des produits d’investissement issus de différentes sources, la consultation d’un CGP indépendant est recommandée. Celui-ci pratique en effet l’architecture ouverte comme mentionné plus haut, c’est-à-dire qu’il propose des produits issus de différents marchés et auprès de différentes sociétés de gestion) [...]

Le web 3.0, la nouvelle génération d'internet.

3 raisons pour lesquelles le web 3 immobilier est un excellent choix Le web 3.0 est la prochaine génération d'internet, qui promet de révolutionner la façon dont les gens interagissent en ligne. En termes simples, le web 3.0 est une version améliorée du web 2.0, qui a été popularisée par des sites comme Facebook et Twitter. Alors que le web 2.0 a permis aux gens de partager du contenu et de se connecter en ligne, le web 3.0 [...]

Des annonces immobilières de location d'appartement à Lyon

Si vous êtes à la recherche d'un appartement à Lyon, vous serez certainement intéressé par cet article. Nous avons compilé les meilleurs quartiers pour y vivre, en fonction de différents critères. Que vous souhaitiez habiter près du centre-ville ou plutôt dans une zone plus calme et résidentielle, nous avons ce qu'il vous faut ! Consultez notre sélection et choisissez le quartier qui correspond le mieux (location appartement lyon) [...]

Trouvez votre havre de paix à Saint-Lary-Soulan avec notre agence immobilière

Saint-Lary-Soulan, ce village pittoresque niché au cœur des Pyrénées, est l'incarnation même du charme montagnard. Avec ses paysages à couper le souffle et son ambiance chaleureuse, il est le lieu idéal pour ceux qui cherchent à investir dans un bien immobilier, que ce soit pour une résidence principale, secondaire ou pour un investissement locatif. Mais comment naviguer dans le marché immobilier de cette perle des (agence immobilière saint lary soulan) [...]
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